Deuda creciente en Chile: ¿Cómo administrarla de manera responsable?

Chile sigue siendo un país altamente bancarizado y endeudado. A junio de 2024, el nivel de deuda mediana de las personas alcanzó los $1,9 millones, y aunque los niveles de sobreendeudamiento han caído ligeramente, según el último informe de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), aún hay 950 mil personas que destinan más del 50% de su ingreso mensual al pago de créditos.

Las razones son múltiples: falta de educación financiera, poca comparación de alternativas al momento de tomar un crédito, y una cultura que muchas veces normaliza endeudarse sin evaluar el costo real. Hoy más del 85% de las obligaciones financieras del país están ligadas a créditos de consumo, este tipo de acciones pueden tener un impacto real en la economía de los hogares. 

Con la próxima implementación del Registro de Deuda Consolidada, que permitirá mejorar la transparencia y seguimiento del endeudamiento individual, será clave facilitar el acceso a soluciones que integren educación financiera, tecnología y mayor conocimiento de los derechos del consumidor.

Un ejemplo concreto es el caso de los seguros asociados a créditos de consumo, automotrices o para pymes. Muchas personas desconocen que estos seguros, pueden ser reemplazados por otro equivalente más económico. Incluso, es posible recuperar parte del dinero ya pagado, correspondiente a la prima no utilizada del contrato anterior.

Una de estas plataformas ha logrado que más de 15 mil personas hagan el cambio, devolviendo un promedio de $340 mil por cliente. ¿Cómo? A través de un sistema online que ofrece la Portabilidad de Seguros. Es decir, facilita el cambio de los seguros de desgravamen y cesantía asociados a créditos de consumo, automotriz y comerciales por uno más económico y tramita la devolución de la prima no consumida en la Compañía anterior. Todo de manera digital, sin trámites ni costos extra, ya que esta plataforma se encarga de todo.

Esta herramienta digital se llama Mueve Seguro y es una insurtech que permite a las personas aliviar sus deudas utilizando dinero que no sabían que podían recuperar. Representa una oportunidad para reequilibrar sus finanzas y acceder a alternativas más convenientes en gastos que muchas veces se asumen sin cuestionamiento.

“Hoy en Chile, miles de personas siguen pagando de más por un seguro que contrataron al solicitar un crédito de consumo, sin saber que pueden cambiarlo por uno más económico y recuperar parte del dinero, manteniéndose asegurado. En Mueve Seguro facilitamos ese cambio de forma rápida, sencilla y sin costo para el usuario, lo que se vuelve clave en un contexto de alto endeudamiento”, comenta Marcelo Rubio, Gerente General de Grupo Insurex, empresa detrás de Mueve Seguro.

A medida que avanza la regulación y se fortalece el acceso a información consolidada, será cada vez más relevante contar con soluciones tecnológicas como estas que entreguen mayor transparencia, comparabilidad y control al usuario final.

Para más información, visita www.mueveseguro.cl